Der letzte Zwischenstand für das Kalenderjahr 2015 aus meinem Auxmoney-Portfolio.
Aktuell habe ich in insgesamt 92 Kreditprojekte investiert.
Aktuell laufen 62 Projekte nach Plan. (Stand: 12.12.2015)
Zur Zeit befinden sich noch 4 Anlagen in der Vertragsabwicklung. Hier liegt das Geld leider noch in der Schwebe und arbeitet noch nicht aktiv für mich, da das Geld erst mit der Auszahlung an den Kreditnehmer verzinst wird.
Die einzelnen Mahnstufen liegen aktuell unverändert bei 6 Investitionen. Zwar konnte bei dem ein oder anderen Kreditprojekt Erfolge erzielt werden, allerdings traten für die erledigten neue Fälle an.
Vorzeitig abgelöst wurden insgesamt 13 Projekte. Im Vergleich zum November stieg hier die Anzahl um ganze 3 Projekte an. Ich vermute, dass der ein oder andere Kreditnehmer, dass erhaltende Weihnachtsgeld zur Ablösung verwendet hat.
Der vereinbarte Ratenplan wurde bei insgesamt 7 Personen gekündigt. Hier ist schlussendlich im Vergleich zum November ein Vorgang dazu gekommen.
Zwei haben hiervon, wie bereits bekannt, zwischenzeitlich die Insolvenz eröffnen lassen und werden daher als "ausgefallen" geführt.
Laut Auxmoney habe ich einen Renditeindex (jahresbezogene Kennziffer zur Einschätzung des Kreditportfolios) von 9,28 %. Was ich bei der jetzigen Zinslage doch sehr akzeptabel finde.
Zieldefinition: Diversifikation meines Portfolios Dezember 2015
Um mir einen Überblick über die Gesamtsituation meines Vermögens zu verschaffen habe eine aktuelle Auswertung für Dezember 2015 gezogen.
Die Zahlen haben sich im Bezug auf die Auswertung für Juni ein klein wenig geändert. Aktuell liegen die Anlagen bei Auxmoney laut Auswertung lediglich nur noch bei 32,21 %. Im Vergleich im Juni diesen Jahres lag es noch bei 51,63 %.
Nachteil: Einmal investiert, steht das gebundene Kapital innerhalb der vorher vereinbarten Laufzeit für andere Investitionen nicht mehr zur Verfügung.
Immerhin 13,34 % des Vermögens habe ich in Aktienfonds in einem Depot der Ebase investiert.
Vorteil: Sollte kurzfristiger Kapitalbedarf bestehen, kann das Depot innerhalb weniger Tage liquidiert werden. Natürlich kann es zu einer ungünstigen Situation am Kapitalmarkt zu möglichen Einbußen in der Rendite kommen.
Ein weiteres Drittel des Kapitals habe ich vorsorglich als Rückstellung für einen bevorstehenden Rechtsstreit auf einem Tagesgeldkonto gebildet.
Nachteil: Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen ist die Inflation größer als die erwirtschafteten Zinsen. Zumindest in dieser Sparte. Diese muss durch die anderen Anlageformen wieder ausgeglichen werden, umso einen Wertzuwachs zu erwirtschaften.
Mittlerweile konnte ich die ursprünglichen 5 % aus dem Bereich der Dividenden-Aktien auf 23,29 % steigern. Mit dieser Form der Anlage habe ich erst dieses Jahr begonnen und werde sie Stück für Stück ausweiten um so einen weiteren passiven Geldfluss durch Dividenden zu erstellen. Die Dividendenzahlungen sollen später so ausgelegt werden, dass für jeden Monat eine Zahlung erfolgen wird. Quasi als Zusatzzahlung zu meinem Gehalt.
Vorteil:
Bei den von mir ausgesuchten Aktien handelt es sich um Unternehmen, welche seit mindestens einem Jahrzehnt eine steigende Dividende ausschütten und Konzept haben, welches für der Zukunft Bestand hat. Somit kann ich mich über die Zeit hoffentlich über steigende quartalsmäßige Einnahmen freuen.
Die Zahlen haben sich im Bezug auf die Auswertung für Juni ein klein wenig geändert. Aktuell liegen die Anlagen bei Auxmoney laut Auswertung lediglich nur noch bei 32,21 %. Im Vergleich im Juni diesen Jahres lag es noch bei 51,63 %.
Nachteil: Einmal investiert, steht das gebundene Kapital innerhalb der vorher vereinbarten Laufzeit für andere Investitionen nicht mehr zur Verfügung.
Immerhin 13,34 % des Vermögens habe ich in Aktienfonds in einem Depot der Ebase investiert.Vorteil: Sollte kurzfristiger Kapitalbedarf bestehen, kann das Depot innerhalb weniger Tage liquidiert werden. Natürlich kann es zu einer ungünstigen Situation am Kapitalmarkt zu möglichen Einbußen in der Rendite kommen.
Ein weiteres Drittel des Kapitals habe ich vorsorglich als Rückstellung für einen bevorstehenden Rechtsstreit auf einem Tagesgeldkonto gebildet.
Nachteil: Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen ist die Inflation größer als die erwirtschafteten Zinsen. Zumindest in dieser Sparte. Diese muss durch die anderen Anlageformen wieder ausgeglichen werden, umso einen Wertzuwachs zu erwirtschaften.
Mittlerweile konnte ich die ursprünglichen 5 % aus dem Bereich der Dividenden-Aktien auf 23,29 % steigern. Mit dieser Form der Anlage habe ich erst dieses Jahr begonnen und werde sie Stück für Stück ausweiten um so einen weiteren passiven Geldfluss durch Dividenden zu erstellen. Die Dividendenzahlungen sollen später so ausgelegt werden, dass für jeden Monat eine Zahlung erfolgen wird. Quasi als Zusatzzahlung zu meinem Gehalt.
Vorteil:
Bei den von mir ausgesuchten Aktien handelt es sich um Unternehmen, welche seit mindestens einem Jahrzehnt eine steigende Dividende ausschütten und Konzept haben, welches für der Zukunft Bestand hat. Somit kann ich mich über die Zeit hoffentlich über steigende quartalsmäßige Einnahmen freuen.
Depot: Anstehende Dividendenzahlungen Dezember 2015
Hier der Übersicht halber die anstehenden Dividendenzahlungen für den Monat Dezember:
Für den Monat Dezember 2015 stehen laut meines aktuellen Depots folgende Dividenenzahlungen an:
01.12.2015 - Intel Corp: 0,2400 USD/Aktie
01.12.2015 - Pfizer INC: 0,2800 USD/Aktie
01.12.2015 - Wells Fargo: 0,3750 USD/Aktie
04.12.2015 - Southern Company: 0,5425 USD/Aktie
07.12.2015 - Lenovo Group: 0,0100 USD/Aktie
10.12.2015 - Microsoft Corp: 0,3600 USD/Aktie
15.12.2015 - Coca-Cola: 0,3300 USD/Aktie
18.12.2015 - Shell: 0,9400 USD/Aktie
Alles in allem ein starker Monat für Dividenden. Ein ein echtes Weihnachtsgeschenk!
Für den Monat Dezember 2015 stehen laut meines aktuellen Depots folgende Dividenenzahlungen an:
01.12.2015 - Intel Corp: 0,2400 USD/Aktie
01.12.2015 - Pfizer INC: 0,2800 USD/Aktie
01.12.2015 - Wells Fargo: 0,3750 USD/Aktie
04.12.2015 - Southern Company: 0,5425 USD/Aktie
10.12.2015 - Microsoft Corp: 0,3600 USD/Aktie
15.12.2015 - Coca-Cola: 0,3300 USD/Aktie
18.12.2015 - Shell: 0,9400 USD/Aktie
Alles in allem ein starker Monat für Dividenden. Ein ein echtes Weihnachtsgeschenk!
Depot: Erste Dividendenzahlung Starbucks
Am 27.11.2015 ist eine weitere Dividendenzahlung ins Depot geflattert. Diesmal kam die erste Dividende der Starbucks Aktien.
Pro Aktie gab es 0,20 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,16 € je Aktie.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Pro Aktie gab es 0,20 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,16 € je Aktie.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Depot: Erste Dividendenzahlung HCP Inc.
Am 24.11.2015 ist die aller erste Dividendenzahlung meiner HCP Aktien ins Depot gewandert.
Pro Aktie gab es zum Stichtag genau 0,565 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,445 € je Aktie.
Da laut mehreren Analysten die gezahlte Dividende für 2015 über dem zu erwartendem Gewinn liegt, bleibt abzuwarten, ob in 2016 die Dividende gekürzt oder sogar gestrichen wird.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Pro Aktie gab es zum Stichtag genau 0,565 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,445 € je Aktie.
Da laut mehreren Analysten die gezahlte Dividende für 2015 über dem zu erwartendem Gewinn liegt, bleibt abzuwarten, ob in 2016 die Dividende gekürzt oder sogar gestrichen wird.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Depot: Zweite Dividendenzahlung von Procter & Gamble
Am 17.08.2015 ist die aller erste Dividendenzahlung meiner Procter & Gamble Aktien ins Depot gewandert.
Nun ist schon die zweite Dividendenzahlung für dieses Jahr fleißig ins Depot gewandert.
Zahlungstag war hier der 16.11.2015 gewesen.
Pro Aktie gab es zum Stichtag genau 0,66 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,52 € je Aktie.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Nun ist schon die zweite Dividendenzahlung für dieses Jahr fleißig ins Depot gewandert.
Zahlungstag war hier der 16.11.2015 gewesen.
Pro Aktie gab es zum Stichtag genau 0,66 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,52 € je Aktie.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Auxmoney: Stand November 2015
Ein kurzer Zwischenstand zu meinem Auxmoney-Portfolio für November 2015.
Aktuell habe ich in insgesamt 86 Kreditprojekte investiert.
Aktuell laufen 61 Projekte nach Plan. (Stand: 06.11.2015)
Zur Zeit befinden sich noch 3 Anlagen in der Vertragsabwicklung.
Die einzelnen Mahnstufen durchlaufen aktuell 6 Investitionen. Erfahrungsgemäß sinkt die Zahlungsmoral der Kreditnehmer in den Sommermonaten aufgrund von Urlaubszeit bzw. kurz vor Weihnachten, da die Kreditnehmer hier leider lieber das Geld anderweitig ausgeben, anstelle die fälligen Kreditraten zu bedienen.
Vorzeitig abgelöst wurden insgesamt 10 Projekte. Dies mag auf den ersten Blick zwar schön sein, schmälert aber die erhaltene Rendite aufgrund der Kosten für die Investition (Anlagegebühr).
Der vereinbarte Ratenplan wurde bei insgesamt 6 Personen gekündigt.
Zwei haben hiervon, wie bereits bekannt, zwischenzeitlich die Insolvenz eröffnen lassen und werden daher als "ausgefallen" geführt.
Verglichen mit den Daten aus September ist die Zahl der vorzeitigen Ablösungen um 3 gestiegen. Ebenso auch die Zahl der gekündigten Projekte, welche sich zur Zeit im Inkasso-Status befinden.
Allerdings ist auch die Zahl der normal laufenden Investitionen gestiegen. Ich bin somit mit dem Gesamtergebnis recht zufrieden.
Aktuell habe ich in insgesamt 86 Kreditprojekte investiert.
Aktuell laufen 61 Projekte nach Plan. (Stand: 06.11.2015)
Zur Zeit befinden sich noch 3 Anlagen in der Vertragsabwicklung.
Die einzelnen Mahnstufen durchlaufen aktuell 6 Investitionen. Erfahrungsgemäß sinkt die Zahlungsmoral der Kreditnehmer in den Sommermonaten aufgrund von Urlaubszeit bzw. kurz vor Weihnachten, da die Kreditnehmer hier leider lieber das Geld anderweitig ausgeben, anstelle die fälligen Kreditraten zu bedienen.
Vorzeitig abgelöst wurden insgesamt 10 Projekte. Dies mag auf den ersten Blick zwar schön sein, schmälert aber die erhaltene Rendite aufgrund der Kosten für die Investition (Anlagegebühr).
Der vereinbarte Ratenplan wurde bei insgesamt 6 Personen gekündigt.
Zwei haben hiervon, wie bereits bekannt, zwischenzeitlich die Insolvenz eröffnen lassen und werden daher als "ausgefallen" geführt.
Verglichen mit den Daten aus September ist die Zahl der vorzeitigen Ablösungen um 3 gestiegen. Ebenso auch die Zahl der gekündigten Projekte, welche sich zur Zeit im Inkasso-Status befinden.
Allerdings ist auch die Zahl der normal laufenden Investitionen gestiegen. Ich bin somit mit dem Gesamtergebnis recht zufrieden.
Depot: Anstehende Dividendenzahlungen November 2015
Da mein Depot die kommenden Jahre stetig weiter wachsen soll, werde ich der Übersicht halber für jeden Monat die anstehenden Dividendenzahlungen auflisten.
Für den Monat November 2015 stehen laut meines aktuellen Depots folgende Dividenenzahlungen an:
16.11.2015 - Procter & Gamble: 0,6629 USD/Aktie
24.11.2015 - HCP INC: 0,5650 USD/Aktie
27.11.2015 - Starbucks Corp: 0,1600 USD/Aktie
Für den Monat November 2015 stehen laut meines aktuellen Depots folgende Dividenenzahlungen an:
16.11.2015 - Procter & Gamble: 0,6629 USD/Aktie
24.11.2015 - HCP INC: 0,5650 USD/Aktie
27.11.2015 - Starbucks Corp: 0,1600 USD/Aktie
Depot: Erste Dividendenzahlung Cisco Systems
Am 21.10.2015 ist eine weitere Dividendenzahlung meiner Cisco Systems Aktien ins Depot gewandert.
Pro Aktie gab es zum Stichtag genau 0,21 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,16 € je Aktie.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Pro Aktie gab es zum Stichtag genau 0,21 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,16 € je Aktie.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Depot: Wertentwicklung der Aktienfonds im dritten Quartal 2015
Mit den Posts Zieldefinition: Rückblick der ersten drei Quartale 2015 und Zieldefinition: Wertentwicklung der Aktienfonds im zweiten Quartal 2015 habe ich meine Ziele und die bisherige Wertentwicklung für das Jahr 2015 niedergeschrieben.
Nun möchte ich die Zwischenergebnisse meiner Aktienfonds für das dritte Quartal 2015 dokumentieren.
Folgende Fonds sind zur Zeit Bestandteil meines Depots:
DWS Deutschland:
(ISIN: DE0008490962)
Einstiegszeitpunkt: 29.10.2014
Bisherige Wertentwicklung zum 02.10.2015 (338 Tage): - 47,43 EUR
AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR:
(ISIN: LU0256839860)
Eintiegszeitpunkt: 30.12.2014
Bisherige Wertentwicklung zum 02.10.2015 (276 Tage): 2,85 EUR
DWS Vermögensbildungsfonds I LD:
(ISIN: DE0008476524)
Eintiegszeitpunkt: 13.01.2015
Bisherige Wertentwicklung zum 02.10.2015 (262 Tage): - 3,77 EUR
Macht unterm Schnitt eine aktuelle Wertentwicklung von vorläufig - 47,79 € für das Jahr 2015.
Da momentan die Aktienkurse etwas in den Keller gegangen sind, haben sich die Aktienkurse etwas ins Negative gedreht. Dies wird sich denke ich aber im vierten Quartal wieder etwas erholen wegen des anstehendem Weihnachtsgeschäft. Da bin ich mir sicher!
Momentan sind die Aktienkurse stark unter Schwankungen in aller Welt. Daher ist die Betrag vollkommen tragbar.
Allein die Tatsache, dass der Zwischenstand zum 13.10.2015 sich auf - 16,52 € gebessert hat, beruhigt mich zur Zeit.
Nun möchte ich die Zwischenergebnisse meiner Aktienfonds für das dritte Quartal 2015 dokumentieren.
Folgende Fonds sind zur Zeit Bestandteil meines Depots:
DWS Deutschland:
(ISIN: DE0008490962)
Einstiegszeitpunkt: 29.10.2014Bisherige Wertentwicklung zum 02.10.2015 (338 Tage): - 47,43 EUR
AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR:
(ISIN: LU0256839860)
Eintiegszeitpunkt: 30.12.2014
Bisherige Wertentwicklung zum 02.10.2015 (276 Tage): 2,85 EUR
DWS Vermögensbildungsfonds I LD:
(ISIN: DE0008476524)
Eintiegszeitpunkt: 13.01.2015
Bisherige Wertentwicklung zum 02.10.2015 (262 Tage): - 3,77 EUR
Macht unterm Schnitt eine aktuelle Wertentwicklung von vorläufig - 47,79 € für das Jahr 2015.
Da momentan die Aktienkurse etwas in den Keller gegangen sind, haben sich die Aktienkurse etwas ins Negative gedreht. Dies wird sich denke ich aber im vierten Quartal wieder etwas erholen wegen des anstehendem Weihnachtsgeschäft. Da bin ich mir sicher!
Momentan sind die Aktienkurse stark unter Schwankungen in aller Welt. Daher ist die Betrag vollkommen tragbar.
Allein die Tatsache, dass der Zwischenstand zum 13.10.2015 sich auf - 16,52 € gebessert hat, beruhigt mich zur Zeit.
Zieldefinition: Rückblick der ersten drei Quartale 2015
Da mittlerweile das vierte Quartal begonnen hat, wird es Zeit, die mir für 2015 notierten Ziele auf den Prüfstand zu bringen.
Punkt 1: Staatliche Förderungen nutzen:
Hier sieht es soweit akzeptabel aus.
Die Gelder für die Arbeitnehmersparzulage meines Bausparvertrags wird eigenständig monatlich von meinem Arbeitgeber an die Bausparkasse überwiesen. Ebenso betrifft dies die staatliche Förderung meines vL-Sparvertrags für einen Aktienfond meiner Wahl. Ich habe seinerzeit den Aktienfond DWS Deutschland (WKN: 849096 / ISIN: DE0008490962) auserwählt.
Die Einzahlungen für die Wohnungsbauprämie betragen aktuell 200,00 €. Daher muss ich hier bis zum Ende des Jahres noch einmal ansetzen umso noch 312,00 € einzuzahlen, um in den Genuss der vollen Prämie zu kommen.
Punkt 2: Riesterrente ruhend stellen
Hinter diesen Punkt kann ich einen Haken setzen. Die Riesterrente habe ich wie geplant im Januar 2015 ruhend stellen lassen.
Punkt 3: Erweiterung der Anlagen bei Auxmoney:
Momentan konnte ich erst in 79 Projekte von den geplanten 100 Projekten investieren. Hier liegt daher aktuell mein Hauptaugenmerk um dieses Ziel bis zum Ende des Jahres noch zu erreichen. Durch die monatlichen Rückflüsse werden noch geschätzt ca. 9-10 Projekte eigenständig hinzukommen. Der Rest liegt dann noch in meiner Hand. Da aber für die Zielerreichung noch 3 Monate zur Verfügung stehen, sollte dies noch zu schaffen sein.
Die geplante Zinssteigerung von den bereinigten 59,91 € auf mindestens 200,00 € zu überwachen gestaltet sich etwas schwierig. Auxmoney hatte bei Beginn der Anlagen 2014 noch ein anderes Design gehabt. Früher waren die Rückflüsse etwas undurchsichtig gewesen. In den neueren Projekten wurde hier nachgebessert, sodass der reine Rückfluss sowie der dazugehörige Zinsanteil getrennt aufgeführt werden. Dies erleichtert massiv die Übersicht des Anlegers.
Die grob überschlagenen Zinseinnahmen der neueren Projekte sind aber schon sehr zufrieden stellend. Die genauen Zinseinnahmen werde ich jedoch wohl erst im Februar 2016 kontrollieren und dann berichten können.
Punkt 4: Überwachung der Werteentwicklung des Fonds "DWS Deutschland":
Zu diesem Punkt werde ich die nächsten Tage einen separaten Artikel im Bereich Depot einstellen.
Punkt 5: Kostenreduzierung im Bereich der Telekommunikation:
Auch hinter diesen Punkt kann ich einen Haken setzen. Meinen Handyvertrag habe ich von den bisherigen 45,00 € monatlich auf 33,00 € senken können. Zudem habe ich zusätzlich noch den Vertrag für den Internetanschluss senken können. Dieser beläuft sich normalerweise monatlich auf 55,00 €. Diese konnte ich auf 35,00 monatlich herabsenken durch eine etwas geringere Geschwindigkeit.
Dies schafft einen zusätzlichen Puffer von 384,00 € im Jahr.
Punkt 1: Staatliche Förderungen nutzen:
Hier sieht es soweit akzeptabel aus.
Die Gelder für die Arbeitnehmersparzulage meines Bausparvertrags wird eigenständig monatlich von meinem Arbeitgeber an die Bausparkasse überwiesen. Ebenso betrifft dies die staatliche Förderung meines vL-Sparvertrags für einen Aktienfond meiner Wahl. Ich habe seinerzeit den Aktienfond DWS Deutschland (WKN: 849096 / ISIN: DE0008490962) auserwählt.
Die Einzahlungen für die Wohnungsbauprämie betragen aktuell 200,00 €. Daher muss ich hier bis zum Ende des Jahres noch einmal ansetzen umso noch 312,00 € einzuzahlen, um in den Genuss der vollen Prämie zu kommen.
Punkt 2: Riesterrente ruhend stellen
Hinter diesen Punkt kann ich einen Haken setzen. Die Riesterrente habe ich wie geplant im Januar 2015 ruhend stellen lassen.
Punkt 3: Erweiterung der Anlagen bei Auxmoney:
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| Quelle: Auxmoney.de - Stand 02.10.2015 |
Die geplante Zinssteigerung von den bereinigten 59,91 € auf mindestens 200,00 € zu überwachen gestaltet sich etwas schwierig. Auxmoney hatte bei Beginn der Anlagen 2014 noch ein anderes Design gehabt. Früher waren die Rückflüsse etwas undurchsichtig gewesen. In den neueren Projekten wurde hier nachgebessert, sodass der reine Rückfluss sowie der dazugehörige Zinsanteil getrennt aufgeführt werden. Dies erleichtert massiv die Übersicht des Anlegers.
Die grob überschlagenen Zinseinnahmen der neueren Projekte sind aber schon sehr zufrieden stellend. Die genauen Zinseinnahmen werde ich jedoch wohl erst im Februar 2016 kontrollieren und dann berichten können.
Punkt 4: Überwachung der Werteentwicklung des Fonds "DWS Deutschland":
Zu diesem Punkt werde ich die nächsten Tage einen separaten Artikel im Bereich Depot einstellen.
Punkt 5: Kostenreduzierung im Bereich der Telekommunikation:
Auch hinter diesen Punkt kann ich einen Haken setzen. Meinen Handyvertrag habe ich von den bisherigen 45,00 € monatlich auf 33,00 € senken können. Zudem habe ich zusätzlich noch den Vertrag für den Internetanschluss senken können. Dieser beläuft sich normalerweise monatlich auf 55,00 €. Diese konnte ich auf 35,00 monatlich herabsenken durch eine etwas geringere Geschwindigkeit.
Dies schafft einen zusätzlichen Puffer von 384,00 € im Jahr.
Depot: Coca-Cola-Dividende ist da!
Heute ist eine weitere Dividendenzahlung meiner Coca-Cola Aktien ins Depot gewandert.
Pro Aktie gab es zum Stichtag genau 0,33 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,25 € je Aktie.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Pro Aktie gab es zum Stichtag genau 0,33 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,25 € je Aktie.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Auxmoney: Zwischenstand meines Portfolios
Heute habe ich mein bestehendes Portfolio bei Auxmoney einmal näher betrachtet.
Aktuell habe ich in insgesamt 78 Kreditprojekte investiert.
Aktuell laufen 58 Projekte nach Plan. (Stand: 16.09.2015)
Gestern kamen durch den relativ neuen Re-Invest-Service von Auxmoney zwei weitere Kreditprojekte hinzu und befinden sich zur Zeit noch in den Vertragsabwicklung.
Die einzelnen Mahnstufen durchlaufen aktuell 7 Investitionen. Erfahrungsgemäß sinkt die Zahlungsmoral der Kreditnehmer in den Sommermonaten aufgrund von Urlaubszeit bzw. kurz vor Weihnachten, da die Kreditnehmer hier leider lieber das Geld anderweitig ausgeben, anstelle die fälligen Kreditraten zu bedienen.
Vorzeitig abgelöst wurden insgesamt 7 Projekte. Dies mag auf den ersten Blick zwar schön sein, schmälert aber die erhaltene Rendite. Bei insgesamt 3 der vorzeitigen Rückführungen habe ich allerdings aufgeatmet, da diese mir ein klein wenig Sorge bereitet haben. Eine Kreditnehmerin war zwischenzeitlich verstorben und die Erbfolge ungewiss, gegen einen lief ein Strafverfahren wegen des Verdachts des Eingehungsbetruges und ein weiterer befand sich in der Inkassoabwicklung.
Der vereinbarte Ratenplan wurde bei insgesamt 4 Personen gekündigt.
Zwei haben hiervon zwischenzeitlich die Insolvenz eröffnen lassen und werden daher als "ausgefallen" geführt. Bei einer dieser Projekte läuft noch ein Strafverfahren gegen den Schuldner wegen des Verdacht des Eingehungsbetruges. Ich habe hier die Hoffnung, dass die Kreditnehmerin hier rechtskräftig verurteilt wird, da die Forderung dann nicht in die Insolvenz mit einbezogen wird und weiter bestehen bleibt.
Ein zumindest vorläufiger Verlust von 22,00 € ohne angelaufener Zinsen sind hier zu verbuchen. Was allerdings durch die Zinseinnahmen des Vorjahres und von diesem Jahr aufgefangen wird, sodass sich die Bilanz aktuell eindeutig im Plus befindet!
Bei den anderen beiden Projekten ist einmal der Gerichtsvollzieher mit der Pfändung unterwegs und bei dem anderen Projekt läuft das sogenannte kaufmännische Mahnverfahren (Titulierung). Beides allerdings sehr schleppend muss ich sagen.
Was mich sehr positiv gestimmt hat ist, dass die gesamten Rückflüsse, also Tilgungs- und auch der Zinsanteil, dieses Jahr bereits über 140 % höher sind als gegenüber dem Vorjahr.
Aktuell habe ich in insgesamt 78 Kreditprojekte investiert.
Aktuell laufen 58 Projekte nach Plan. (Stand: 16.09.2015)
Gestern kamen durch den relativ neuen Re-Invest-Service von Auxmoney zwei weitere Kreditprojekte hinzu und befinden sich zur Zeit noch in den Vertragsabwicklung.
Die einzelnen Mahnstufen durchlaufen aktuell 7 Investitionen. Erfahrungsgemäß sinkt die Zahlungsmoral der Kreditnehmer in den Sommermonaten aufgrund von Urlaubszeit bzw. kurz vor Weihnachten, da die Kreditnehmer hier leider lieber das Geld anderweitig ausgeben, anstelle die fälligen Kreditraten zu bedienen.
Vorzeitig abgelöst wurden insgesamt 7 Projekte. Dies mag auf den ersten Blick zwar schön sein, schmälert aber die erhaltene Rendite. Bei insgesamt 3 der vorzeitigen Rückführungen habe ich allerdings aufgeatmet, da diese mir ein klein wenig Sorge bereitet haben. Eine Kreditnehmerin war zwischenzeitlich verstorben und die Erbfolge ungewiss, gegen einen lief ein Strafverfahren wegen des Verdachts des Eingehungsbetruges und ein weiterer befand sich in der Inkassoabwicklung.
Der vereinbarte Ratenplan wurde bei insgesamt 4 Personen gekündigt.
Zwei haben hiervon zwischenzeitlich die Insolvenz eröffnen lassen und werden daher als "ausgefallen" geführt. Bei einer dieser Projekte läuft noch ein Strafverfahren gegen den Schuldner wegen des Verdacht des Eingehungsbetruges. Ich habe hier die Hoffnung, dass die Kreditnehmerin hier rechtskräftig verurteilt wird, da die Forderung dann nicht in die Insolvenz mit einbezogen wird und weiter bestehen bleibt.
Ein zumindest vorläufiger Verlust von 22,00 € ohne angelaufener Zinsen sind hier zu verbuchen. Was allerdings durch die Zinseinnahmen des Vorjahres und von diesem Jahr aufgefangen wird, sodass sich die Bilanz aktuell eindeutig im Plus befindet!
Bei den anderen beiden Projekten ist einmal der Gerichtsvollzieher mit der Pfändung unterwegs und bei dem anderen Projekt läuft das sogenannte kaufmännische Mahnverfahren (Titulierung). Beides allerdings sehr schleppend muss ich sagen.
Was mich sehr positiv gestimmt hat ist, dass die gesamten Rückflüsse, also Tilgungs- und auch der Zinsanteil, dieses Jahr bereits über 140 % höher sind als gegenüber dem Vorjahr.
Depot: Microsoft-Dividende ist sicher ins Depot gelangt!
Am 10.09. ist eine weitere Dividendenzahlung meiner Microsoft Aktien in das Depot gewandert.
Pro Aktie gab es dieses Quartal genau 0,31 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,23 € je Aktie.
Da die Microsoft-Aktien um die 10 € teurer als die Pfizer-Aktien im Einkauf gewesen sind, hat die Dividende hierfür nur minimal besser abgeschnitten.
Nichtsdestotrotz ist für den geringen Werteinsatz die Dividende ausreichend.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Pro Aktie gab es dieses Quartal genau 0,31 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,23 € je Aktie.
Da die Microsoft-Aktien um die 10 € teurer als die Pfizer-Aktien im Einkauf gewesen sind, hat die Dividende hierfür nur minimal besser abgeschnitten.
Nichtsdestotrotz ist für den geringen Werteinsatz die Dividende ausreichend.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Depot: Dritte Dividendenzahlung eingestrichen!
Am 02.09. habe ich eine weitere Dividendenzahlung meiner Pfizer Aktien erhalten.
Pro Aktie gab es dieses Quartal 0,28 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,21 € je Aktie.
Da die Pfizer Aktien auch relativ günstig zu erwerben sind ist die Dividende auch hier aus meinen Augen vollkommen in Ordnung.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Pro Aktie gab es dieses Quartal 0,28 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,21 € je Aktie.
Da die Pfizer Aktien auch relativ günstig zu erwerben sind ist die Dividende auch hier aus meinen Augen vollkommen in Ordnung.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Depot: Zweite Dividendenzahlung ist da!
Am 01.09. habe ich eine weitere Dividendenzahlung meiner Intel Aktien erhalten.
Pro Aktie gab es dieses Quartal 0,24 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,18 € je Aktie.
Da die Intel Aktien relativ günstig zu erwerben sind ist die Dividende aus meinen Augen vollkommen in Ordnung.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Pro Aktie gab es dieses Quartal 0,24 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,18 € je Aktie.
Da die Intel Aktien relativ günstig zu erwerben sind ist die Dividende aus meinen Augen vollkommen in Ordnung.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Depot: Erste Dividendenzahlung ist im Sack!
Gestern habe ich die erste Dividendenzahlung meiner Procter & Gamble Aktien erhalten.
Pro Aktie gab es dieses Quartal 0,6629 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,51 € je Aktie.
Von diesem Rohertrag muss dann noch die Differenz zwischen anrechenbarer Quellensteuer und Kapitalertragssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag und ggfls. Kirchensteuer berücksichtigt werden.
Da ich keine Kirchensteuer zahle, muss ich alle meine Kapitaleinkünfte, welche über 801 € liegen mit 26,375 % (25,00 % Kapitalertragssteuer + 5,5 % Solidaritätszuschlag) versteuern.
Von den 26,375 % kann ich die 15,00 % der Quellensteuer meiner Kapitalertragssteuer anrechnen. Diese wurden bei der Zahlung der Dividende direkt vom Finanzinstitut abgeführt.
Somit bleibt ein Rest von 11,375 % mit denen ich meinen Rohertrag versteuern muss.
Lässt trotzdem noch einen Ertrag von 0,46 € je Aktie übrig.
Gar kein schlechtes Ergebnis, wenn man beachtet, dass ich dafür nicht einen Handschlag tun musste.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Pro Aktie gab es dieses Quartal 0,6629 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,51 € je Aktie.
Von diesem Rohertrag muss dann noch die Differenz zwischen anrechenbarer Quellensteuer und Kapitalertragssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag und ggfls. Kirchensteuer berücksichtigt werden.
Da ich keine Kirchensteuer zahle, muss ich alle meine Kapitaleinkünfte, welche über 801 € liegen mit 26,375 % (25,00 % Kapitalertragssteuer + 5,5 % Solidaritätszuschlag) versteuern.
Von den 26,375 % kann ich die 15,00 % der Quellensteuer meiner Kapitalertragssteuer anrechnen. Diese wurden bei der Zahlung der Dividende direkt vom Finanzinstitut abgeführt.
Somit bleibt ein Rest von 11,375 % mit denen ich meinen Rohertrag versteuern muss.
Lässt trotzdem noch einen Ertrag von 0,46 € je Aktie übrig.
Gar kein schlechtes Ergebnis, wenn man beachtet, dass ich dafür nicht einen Handschlag tun musste.
P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.
Finanzwelt: Den wahren Wert eines Unternehmens ermitteln - Teil II
Wie errechne ich den fairen Wert eines Unternehmens?
Großinvestoren wie z.B. Warren Buffet errechnen bei einem Unternehmen anhand von vorgegebenen Kennzahlen einen Wert der jeweiligen Unternehmung. Dies wird als "Value Investing" oder auch die Ermittlung des "Fair Value" bezeichnet.
Liegt dieser errechnet Wert über dem aktuellen Kurs, signalisiert dies ein Kaufsignal an den Investoren. Hier sei angemerkt, dass jeder Value-Investor unterschiedliche Schlüsse aus dem ihm vorliegenden Informationen ziehen wird. Von daher sind Abweichungen völlig normal!
Es soll dir lediglich als eine Art Hilfsmittel dienen, da viele Deutsche lediglich auf einen steigenden Aktienkurs setzen. Was aus meinen Augen fatal ist, da regelmäßig gezahlte Dividenden für den Vermögensaufbau wichtiger sind als ein steigender Aktienkurs. Dies ist nur ein netter Nebeneffekt.
Wir betrachten somit weiter unseren Beispielsfall "The Coca-Cola Company":
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| Quelle: www.onvista.de - Stand: 25.06.2015
Für einen Value-Investor sind vorerst diese zwei Punkte von Interesse:
Punkt 1) Hier wird ausgewiesen, welchen voraussichtlichen Gewinn die Aktie pro Anteilschein in der Zukunft erwirtschaften wird. Auch sind die Gewinne aus den letzten Jahren angegeben. Dies ist für eine spätere Entscheidungsfindung wertvoll.
Punkt 2) In diesem Bereich wird aufgezeigt, wie viel Geld pro Aktie an den Aktionär ausgeschüttet wird. Von den 1,87 € Gewinn/Aktie werden voraussichtlich 1,18 € an jeden Aktionär verteilt. Dies entspricht einer Rendite von 3,29 %.
Coca-Cola schüttet quartalsweise Dividendenerträge aus! Also erhälst du bestenfalls alle 3 Monate eine Dividendenzahlung! Dies ist wiederum für den Zinseszinseffekt wertvoll.
Natürlich sollten vor einer Investition noch andere Kennzahlen zu Rate gezogen werden. Dazu später aber mehr in einem separaten Artikel.
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Finanzwelt: Den wahren Wert eines Unternehmens ermitteln - Teil I
In Zeiten einer Phase der Niedrigzinsen sind alternative Anlageformen mehr den je gefragt.
Aktuell wird eine Aktie für einen Kurs von umgerechnet 35,789 EUR (Stand: 25.06.2015) gehandelt. Ist das ein guter oder schlechter Kurs? Ist die Aktie über- oder unterbewertet?
Das und mehr erfahrt ihr in den nächsten Teilen der Serie "Finanzwelt: Den wahren Wert eines Unternehmens ermitteln".
Hier geht es weiter zum nächsten Teil: Finanzwelt: Den wahren Wert eines Unternehmens ermitteln - Teil II
Eine dieser alternativen Anlagemöglichkeiten sind Aktien.
Als Erstes benötigst du hierfür allerdings ein Unternehmen, dass an der Börse gehandelt wird.
Mit dem Kauf einer Aktie wirst du vereinfacht ausgedrückt zum Miteigentümer (Aktionär) des entsprechenden Unternehmens. Daher wird ein erwirtschafteter Gewinn zum Teil unter den Aktionären aufgeteilt. Umgangssprachlich wird dies als Dividende bezeichnet. Du erhälst somit gemessen an deinen erworbenen Aktienanteilen, die auf der Hauptversammlung vereinbarte Dividendenhöhe. Hier sei angemerkt, dass es unterschiedliche Auszahlungstermine gibt. Deutsche Unternehmen zahlen in der Regel eine jährliche Dividende. Unternehmen aus den Vereinigten Staaten hingegen zahlen meist quartalsweise. Letzteres ist natürlich im Bezug auf den Zinseffekt-Effekt vom Vorteil.
Mit dem Kauf einer Aktie wirst du vereinfacht ausgedrückt zum Miteigentümer (Aktionär) des entsprechenden Unternehmens. Daher wird ein erwirtschafteter Gewinn zum Teil unter den Aktionären aufgeteilt. Umgangssprachlich wird dies als Dividende bezeichnet. Du erhälst somit gemessen an deinen erworbenen Aktienanteilen, die auf der Hauptversammlung vereinbarte Dividendenhöhe. Hier sei angemerkt, dass es unterschiedliche Auszahlungstermine gibt. Deutsche Unternehmen zahlen in der Regel eine jährliche Dividende. Unternehmen aus den Vereinigten Staaten hingegen zahlen meist quartalsweise. Letzteres ist natürlich im Bezug auf den Zinseffekt-Effekt vom Vorteil.
In unserem Beispiel möchte ich das Unternehmen "The Coca-Cola Company" näher betrachten.
Aktuell wird eine Aktie für einen Kurs von umgerechnet 35,789 EUR (Stand: 25.06.2015) gehandelt. Ist das ein guter oder schlechter Kurs? Ist die Aktie über- oder unterbewertet?
Das und mehr erfahrt ihr in den nächsten Teilen der Serie "Finanzwelt: Den wahren Wert eines Unternehmens ermitteln".
Hier geht es weiter zum nächsten Teil: Finanzwelt: Den wahren Wert eines Unternehmens ermitteln - Teil II
Depot: Wertentwicklung der Aktienfonds im zweiten Quartal 2015
Mit den Posts Zieldefinition: Jahresplanung für 2015 - Teil 2 und Zieldefinition: Wertentwicklung der Aktienfonds im ersten Quartal 2015 habe ich meine Ziele und die bisherige Wertentwicklung für das Jahr 2015 niedergeschrieben.
Nun möchte ich die Zwischenergebnisse meiner Aktienfonds für das zweite Quartal 2015 dokumentieren.
Folgende Fonds sind zur Zeit Bestandteil meines Depots:
DWS Deutschland:
(ISIN: DE0008490962)
Einstiegszeitpunkt: 29.10.2014
Bisherige Wertentwicklung zum 01.07.2015 (245 Tage: 31,78 EUR
AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR:
(ISIN: LU0256839860)
Eintiegszeitpunkt: 30.12.2014
Bisherige Wertentwicklung zum 01.07.2015 (180 Tage): 18,30 EUR
DWS Vermögensbildungsfonds I LD:
(ISIN: DE0008476524)
Eintiegszeitpunkt: 13.01.2015
Bisherige Wertentwicklung zum 01.07.2015 (169 Tage): 10,44 EUR
AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro:
(ISIN: IE0031069051)
Eintiegszeitpunkt: 23.01.2015
Austrittszeitpunkt: 23.06.2015
Wertentwicklung zum 23.06.2015 (151 Tage): 0,80 EUR
Henderson Gartmore UK Absolute Return Fund R EUR Acc (hed.):
(ISIN: LU0490786174)
Eintiegszeitpunkt: 01.06.2015
Austrittszeitpunkt: 23.06.2015
Wertentwicklung zum 24.06.2015 (23 Tage): - 0,24 EUR
Grob berechnet komme ich somit nach dem zweiten Quartal auf folgende Werte (Zeitraum: 01.01.2015 - 30.06.2015):
23,48 EUR -> DWS Deutschland
18,30 EUR -> AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR
10,44 EUR -> DWS Vermögensbildungsfonds I LD
0,80 EUR -> AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro
-0,24 EUR -> Henderson Gartmore UK Absolute Return Fund R EUR Acc (hed.)
Macht unterm Schnitt eine aktuelle Wertentwicklung von 52,78 € im ersten Halbjahr 2015.
Dies ist aktuell zwar etwas weniger als im ersten Quartal aber bereitet mir keine Bauchschmerzen. Seit den täglichen Meldungen der Griechenlandkrise sind die Kurse etwas in den Keller gefallen.
Nichtsdestotrotz habe ich noch immer eine Jahresrendite von aktuell 9,43 % p.A.!
Nun möchte ich die Zwischenergebnisse meiner Aktienfonds für das zweite Quartal 2015 dokumentieren.
Folgende Fonds sind zur Zeit Bestandteil meines Depots:
DWS Deutschland:
(ISIN: DE0008490962)
Einstiegszeitpunkt: 29.10.2014Bisherige Wertentwicklung zum 01.07.2015 (245 Tage: 31,78 EUR
AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR:
(ISIN: LU0256839860)
Eintiegszeitpunkt: 30.12.2014
Bisherige Wertentwicklung zum 01.07.2015 (180 Tage): 18,30 EUR
DWS Vermögensbildungsfonds I LD:
(ISIN: DE0008476524)
Eintiegszeitpunkt: 13.01.2015
Bisherige Wertentwicklung zum 01.07.2015 (169 Tage): 10,44 EUR
AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro:
(ISIN: IE0031069051)
Eintiegszeitpunkt: 23.01.2015
Austrittszeitpunkt: 23.06.2015
Wertentwicklung zum 23.06.2015 (151 Tage): 0,80 EUR
Henderson Gartmore UK Absolute Return Fund R EUR Acc (hed.):
(ISIN: LU0490786174)
Eintiegszeitpunkt: 01.06.2015
Austrittszeitpunkt: 23.06.2015
Wertentwicklung zum 24.06.2015 (23 Tage): - 0,24 EUR
Grob berechnet komme ich somit nach dem zweiten Quartal auf folgende Werte (Zeitraum: 01.01.2015 - 30.06.2015):
23,48 EUR -> DWS Deutschland
18,30 EUR -> AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR
10,44 EUR -> DWS Vermögensbildungsfonds I LD
0,80 EUR -> AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro
-0,24 EUR -> Henderson Gartmore UK Absolute Return Fund R EUR Acc (hed.)
Macht unterm Schnitt eine aktuelle Wertentwicklung von 52,78 € im ersten Halbjahr 2015.
Dies ist aktuell zwar etwas weniger als im ersten Quartal aber bereitet mir keine Bauchschmerzen. Seit den täglichen Meldungen der Griechenlandkrise sind die Kurse etwas in den Keller gefallen.
Nichtsdestotrotz habe ich noch immer eine Jahresrendite von aktuell 9,43 % p.A.!
Auxmoney: Zwischenbilanz Auxmoney-Portfolio 2. Quartal
Das zweite Quartal neigt sich dem langsam dem Ende zu. Daher habe ich mein bestehendes Portfolio bei Auxmoney einmal näher betrachtet.
Aktuell habe ich in insgesamt 73 Kreditprojekte investiert.
Aktuell laufen 63 Projekte nach Plan. (Stand: 27.06.2015)
In diesen Projekten kam es vereinzelt zu Rücklastschriften, welche über kurz oder lang aber wieder ausgeglichen wurden.
Vorzeitig abgelöst wurden insgesamt 3 Projekte. Dies mag auf den ersten Blick zwar schön sein, schmälert aber die Rendite. Für jede Investition zahlt der Anleger nämlich beim ersten Rateneinzug einen einmaligen Anlagebetrag von 1 % des investierten Betrages.
Der vereinbarte Ratenplan wurde bei insgesamt 5 Personen gekündigt.
Gegen zwei Personen wurde bereits eine Anzeige wegen des Verdachts des Eingehungsbetruges durch Auxmoney gestellt. Einer dieser Kandidaten bedient seitdem nun regelmäßig seine Raten.
Der andere Schuldner oder der Schuldnervertreter hat beim anderen Projekt bereits die voraussichtliche Zahlungsunfähigkeit eingeräumt. Hier wird es womöglich auf einen Insolvenzantrag hinauslaufen. Es sei denn die zuständige Staatsanwaltschaft erhebt Anklage gegen den Schuldner und er wird von einem Gericht wegen Betruges verurteilt. Dann ist die Forderung der Gläubiger von der Restschuldbefreiung in einem Insolvenzverfahren ausgeschlossen.
Gegen zwei andere Kreditnehmer wurde zwischenzeitlich die Erlassung eines Vollstreckungsbescheid beantragt. Hier wird also bald die Zwangsvollstreckung folgen.
In dem noch übrigen Kreditprojekt hat der Kreditsuchende zwischenzeitlich Insolvenz angemeldet und die Forderung wurde zur Insolvenztabelle angemeldet. Erfahrungsgemäß wird für das Projekt hier aber nichts zu erwarten sein. Ein Verlust von 22,00 € ohne angelaufener Zinsen.
Aktuell habe ich in insgesamt 73 Kreditprojekte investiert.
Aktuell laufen 63 Projekte nach Plan. (Stand: 27.06.2015)
In diesen Projekten kam es vereinzelt zu Rücklastschriften, welche über kurz oder lang aber wieder ausgeglichen wurden.
Vorzeitig abgelöst wurden insgesamt 3 Projekte. Dies mag auf den ersten Blick zwar schön sein, schmälert aber die Rendite. Für jede Investition zahlt der Anleger nämlich beim ersten Rateneinzug einen einmaligen Anlagebetrag von 1 % des investierten Betrages.
Der vereinbarte Ratenplan wurde bei insgesamt 5 Personen gekündigt.
Gegen zwei Personen wurde bereits eine Anzeige wegen des Verdachts des Eingehungsbetruges durch Auxmoney gestellt. Einer dieser Kandidaten bedient seitdem nun regelmäßig seine Raten.
Der andere Schuldner oder der Schuldnervertreter hat beim anderen Projekt bereits die voraussichtliche Zahlungsunfähigkeit eingeräumt. Hier wird es womöglich auf einen Insolvenzantrag hinauslaufen. Es sei denn die zuständige Staatsanwaltschaft erhebt Anklage gegen den Schuldner und er wird von einem Gericht wegen Betruges verurteilt. Dann ist die Forderung der Gläubiger von der Restschuldbefreiung in einem Insolvenzverfahren ausgeschlossen.
Gegen zwei andere Kreditnehmer wurde zwischenzeitlich die Erlassung eines Vollstreckungsbescheid beantragt. Hier wird also bald die Zwangsvollstreckung folgen.
In dem noch übrigen Kreditprojekt hat der Kreditsuchende zwischenzeitlich Insolvenz angemeldet und die Forderung wurde zur Insolvenztabelle angemeldet. Erfahrungsgemäß wird für das Projekt hier aber nichts zu erwarten sein. Ein Verlust von 22,00 € ohne angelaufener Zinsen.
Zieldefinition: Diversifikation meines Portfolios Juni 2015
Um mir einen Überblick über die Gesamtsituation meines Vermögens zu verschaffen habe ich diese einmal anteilig berechnet.
Mein aktueller Schwerpunkt liegt laut Auswertung im Bereich des Crowdfundings. Ermöglicht wird mir dies durch Auxmoney. Mehr als die Hälfte meines Anlagevermögens schlummert zur Zeit in festen Anlagen mit einer Laufzeit von 24 - 60 Monaten.
Nachteil: Einmal investiert, steht das gebundene Kapital innerhalb der vorher vereinbarten Laufzeit für andere Investitionen nicht mehr zur Verfügung.
Immerhin ein gutes Viertel des Vermögens habe ich in Aktienfonds in einem Depot der Ebase investiert.
Vorteil: Sollte kurzfristiger Kapitalbedarf bestehen, kann das Depot innerhalb weniger Tage liquidiert werden. Natürlich kann es zu einer ungünstigen Situation am Kapitalmarkt zu möglichen Einbußen in der Rendite kommen.
Beinahe 15,00 % des Kapitals schlummern als eiserne Reserve auf einem Tagesgeldkonto. Diese sind für kurzfristige Engpässe bzw. unvorhersehbare Dinge angedacht.
Nachteil: Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen ist die Inflation größer als die erwirtschafteten Zinsen. Zumindest in dieser Sparte. Diese muss durch die anderen Anlageformen wieder ausgeglichen werden, umso einen Wertzuwachs zu erwirtschaften.
Beinahe 5 % sind nur in Bereich von Dividenden-Aktien investiert. Diese habe ich mir erst die letzten Tage zugelegt und werde ich demnächst ausweiten um so einen weiteren passiven Geldfluss durch Dividenden zu erstellen. Die Dividendenzahlungen sollen später so ausgelegt werden, dass für jeden Monat eine Zahlung erfolgt. Quasi als Zusatzzahlung zu meinem Gehalt.
Vorteil:
Bei den von mir ausgesuchten Aktien handelt es sich um Unternehmen, welche seit mindestens einem Jahrzehnt eine steigende Dividende ausschütten und Konzept haben, welches für der Zukunft Bestand hat. Somit kann ich mich über die Zeit hoffentlich über steigende quartalsmäßige Einnahmen freuen.
Mein aktueller Schwerpunkt liegt laut Auswertung im Bereich des Crowdfundings. Ermöglicht wird mir dies durch Auxmoney. Mehr als die Hälfte meines Anlagevermögens schlummert zur Zeit in festen Anlagen mit einer Laufzeit von 24 - 60 Monaten.
Nachteil: Einmal investiert, steht das gebundene Kapital innerhalb der vorher vereinbarten Laufzeit für andere Investitionen nicht mehr zur Verfügung.
Immerhin ein gutes Viertel des Vermögens habe ich in Aktienfonds in einem Depot der Ebase investiert.Vorteil: Sollte kurzfristiger Kapitalbedarf bestehen, kann das Depot innerhalb weniger Tage liquidiert werden. Natürlich kann es zu einer ungünstigen Situation am Kapitalmarkt zu möglichen Einbußen in der Rendite kommen.
Beinahe 15,00 % des Kapitals schlummern als eiserne Reserve auf einem Tagesgeldkonto. Diese sind für kurzfristige Engpässe bzw. unvorhersehbare Dinge angedacht.
Nachteil: Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsen ist die Inflation größer als die erwirtschafteten Zinsen. Zumindest in dieser Sparte. Diese muss durch die anderen Anlageformen wieder ausgeglichen werden, umso einen Wertzuwachs zu erwirtschaften.
Beinahe 5 % sind nur in Bereich von Dividenden-Aktien investiert. Diese habe ich mir erst die letzten Tage zugelegt und werde ich demnächst ausweiten um so einen weiteren passiven Geldfluss durch Dividenden zu erstellen. Die Dividendenzahlungen sollen später so ausgelegt werden, dass für jeden Monat eine Zahlung erfolgt. Quasi als Zusatzzahlung zu meinem Gehalt.
Vorteil:
Bei den von mir ausgesuchten Aktien handelt es sich um Unternehmen, welche seit mindestens einem Jahrzehnt eine steigende Dividende ausschütten und Konzept haben, welches für der Zukunft Bestand hat. Somit kann ich mich über die Zeit hoffentlich über steigende quartalsmäßige Einnahmen freuen.
Depot: Bilanz nach Verkauf des AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro
Der Verkaufspreis beim Verkauf des AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro Fonds steht nun fest.
In meinem Depot war der Aktienfond insgesamt vom 23.01.2015 - 23.06.2015.
Glücklicherweise hat sich der Kurs noch etwas gebessert, sodass er von seinen ursprünglichen
- 4,58 % p.a. - Stand: 19.06.2015 ins Plus gedreht ist.
Abschließend habe ich somit in den 5 Monaten eine Wertentwicklung von 3,18 % p.A. erzielt.
Depot: Trennung von AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro + Henderson Gartmore UK Absolute Return Fund R EUR Acc (hed.)
Gestern fiel meine Entscheidung mich von den Fonds:
AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro (ISIN: IE0031069051)
Henderson Gartmore UK Absolute Return Fund R EUR Acc (hed.) (ISIN: LU0490786174)
zu trennen.
Zwei für mich wesentliche Punkte entsprechen bei den beiden Fonds nicht meinem aktuellen Anlagezielen:
Als erstes muss hier die aktuelle Wertentwicklung ansprechen. Diese entspricht nicht meinen Vorstellungen. Diese dümpeln im einstelligen Centbereich vor sich hin. Diese Fonds lohnen sich lediglich, wenn man große Anteile hält. Und das habe ich in naher Zukunft nicht vor, da hierfür die Performance mit - 4,58 % p.a. - Stand: 19.06.2015 // -0,71 % p.a. - Stand: 19.06.2015 viel zu schlecht sind und somit nur unnütz Kapital gebunden wird.
Auch gestaltet sich die Überwachung der Tageskurse aufgrund der Zeitversetzung bei der Aktualisierung der Fonds als schwierig.
Diese werden nur alle paar Tage aktualisiert. Hier habe ich ein Anflug eines Gefühls der Handlungsunfähigkeit.
Handlungsfähigkeit ist für mich ein wichtiges Kriterium um im Notfall schnell die "Handbremse" zu ziehen.
Der durch den Verkauf resultierende Verlust hält sich in Grenzen und fällt durch die Erträge der anderen Fonds nicht ins Gewicht.
AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro (ISIN: IE0031069051)
Henderson Gartmore UK Absolute Return Fund R EUR Acc (hed.) (ISIN: LU0490786174)
zu trennen.
Zwei für mich wesentliche Punkte entsprechen bei den beiden Fonds nicht meinem aktuellen Anlagezielen:
Als erstes muss hier die aktuelle Wertentwicklung ansprechen. Diese entspricht nicht meinen Vorstellungen. Diese dümpeln im einstelligen Centbereich vor sich hin. Diese Fonds lohnen sich lediglich, wenn man große Anteile hält. Und das habe ich in naher Zukunft nicht vor, da hierfür die Performance mit - 4,58 % p.a. - Stand: 19.06.2015 // -0,71 % p.a. - Stand: 19.06.2015 viel zu schlecht sind und somit nur unnütz Kapital gebunden wird.
Auch gestaltet sich die Überwachung der Tageskurse aufgrund der Zeitversetzung bei der Aktualisierung der Fonds als schwierig.
Diese werden nur alle paar Tage aktualisiert. Hier habe ich ein Anflug eines Gefühls der Handlungsunfähigkeit.
Handlungsfähigkeit ist für mich ein wichtiges Kriterium um im Notfall schnell die "Handbremse" zu ziehen.
Der durch den Verkauf resultierende Verlust hält sich in Grenzen und fällt durch die Erträge der anderen Fonds nicht ins Gewicht.
Depot: Erweiterung des Depots mit Henderson Gartmore UK Absolute Return Fund R EUR Acc (hed.)
Mein Depot hat zum 01.06.2015 einen Neuzugang:
Henderson Gartmore UK Absolute Return Fund R EUR Acc (hed.) (ISIN: LU0490786174, WKN: A1CTUG)
Der Fonds strebt langfristig eine von der Marktlage unabhängige positive absolute Rendite an, in dem er jederzeit Long- und Short-Positionen in Aktien und/oder aktiengebundenen Wertpapieren sowie deren Derivate investiert. Es wird in Wertpapiere investiert, die von Unternehmen mit Sitz in Größbritannien ausgegeben wurden oder die den überwiegenden Teil ihrer Geschäfte im Vereinigten Königreich betreiben.
Der Fond hat mich aufgrund seiner geringen Volatilität von 2,37 % sowie einem akzeptablen Sharpe-Ratio von 2,65 überzeugt.
Hinzu kommt der relativ geringe Total Expense Ratio von 1,66 %.
Ferner hat sich der Fond die letzten 3 Jahre konstant positiv entwickelt. Das Risiko- und Ertragsprofil wird laut der Fondgesellschaft im Mittelfeld angesiedelt. Das ist zwar kein Garant für die Zukunft aber es schafft Sicherheit, dass das Management augenscheinlich aufgrund der positiven Entwicklung seinen Job beherrscht.
Mit einem Ankaufspreis von 7,09 € (Stand: 29.05.2015) ist er meines Erachtens auch ein Schnäppchen, da somit viele Anteile gekauft werden können.
Nun heißt es abwarten wie sich der Fond bis zur nächsten Auswertung weiterentwickelt hat.
Henderson Gartmore UK Absolute Return Fund R EUR Acc (hed.) (ISIN: LU0490786174, WKN: A1CTUG)
Der Fonds strebt langfristig eine von der Marktlage unabhängige positive absolute Rendite an, in dem er jederzeit Long- und Short-Positionen in Aktien und/oder aktiengebundenen Wertpapieren sowie deren Derivate investiert. Es wird in Wertpapiere investiert, die von Unternehmen mit Sitz in Größbritannien ausgegeben wurden oder die den überwiegenden Teil ihrer Geschäfte im Vereinigten Königreich betreiben.
Der Fond hat mich aufgrund seiner geringen Volatilität von 2,37 % sowie einem akzeptablen Sharpe-Ratio von 2,65 überzeugt.
Hinzu kommt der relativ geringe Total Expense Ratio von 1,66 %.
Mit einem Ankaufspreis von 7,09 € (Stand: 29.05.2015) ist er meines Erachtens auch ein Schnäppchen, da somit viele Anteile gekauft werden können.
Nun heißt es abwarten wie sich der Fond bis zur nächsten Auswertung weiterentwickelt hat.
Einsparen: Ist ein Lohnsteuerfreibetrag ratsam?
Bis Anfang Juni muss die lästige Einkommenssteuererklärung beim zuständigen Finanzamt eingegangen sein.
Ausnahme: Solltest du deine Steuererklärung nicht eigenständig erstellen, sondern über einen Steuerberater, kann diese Frist per Antrag auch etwas nach hinten verschoben werden.
Aus gegebenem Anlass möchte ich mich daher heute mit der Thematik des Lohnsteuerfreibetrags beschäftigen.
Der Freibetrag senkt dein steuerpflichtiges monatliches Bruttogehalt und somit die Bemessungsgrundlage für die zu zahlende Lohnsteuer. Dieser vom Fiskus ermittelte Betrag wird auf Antrag als elektronisches Lohnsteuerabzugsmerkmal an den Arbeitgeber übermittelt. Unterm Strich erhälst du hierdurch einen höheren Nettolohn.
Im Umkehrschluss bist du durch die Eintragung aber auch zur Abgabe der Einkommenssteuererklärung verpflichtet.
Ich selbst hatte für das Jahr 2014 einen entsprechenden Lohnsteuerfreibetrag auf meiner Lohnsteuerkarte eintragen lassen.
Für mich steht nach diesem Jahr fest - dies werde ich nicht noch einmal tun.
Für mich es lohnenswerter, wenn ich einen größeren Betrag auf einmal zurück erhalte, anstelle ihn in kleinen Beträgen über die einzelnen Monate verteilt erstattet zu bekommen. Bei kleinen Beträgen besteht die "Gefahr" es für Kleinigkeiten des alltäglichen Lebens auszugeben.
Bei den o.g. Ausführungen handelt es sich um keine steuerrechtliche Beratung oder ähnliches. Es dient lediglich der Veranschaulichung.
Ausnahme: Solltest du deine Steuererklärung nicht eigenständig erstellen, sondern über einen Steuerberater, kann diese Frist per Antrag auch etwas nach hinten verschoben werden.
Aus gegebenem Anlass möchte ich mich daher heute mit der Thematik des Lohnsteuerfreibetrags beschäftigen.
Was ist überhaupt ein Lohnsteuerfreibetrag?
Der Freibetrag senkt dein steuerpflichtiges monatliches Bruttogehalt und somit die Bemessungsgrundlage für die zu zahlende Lohnsteuer. Dieser vom Fiskus ermittelte Betrag wird auf Antrag als elektronisches Lohnsteuerabzugsmerkmal an den Arbeitgeber übermittelt. Unterm Strich erhälst du hierdurch einen höheren Nettolohn.
Ich selbst hatte für das Jahr 2014 einen entsprechenden Lohnsteuerfreibetrag auf meiner Lohnsteuerkarte eintragen lassen.
Für mich steht nach diesem Jahr fest - dies werde ich nicht noch einmal tun.
Warum?
Für mich es lohnenswerter, wenn ich einen größeren Betrag auf einmal zurück erhalte, anstelle ihn in kleinen Beträgen über die einzelnen Monate verteilt erstattet zu bekommen. Bei kleinen Beträgen besteht die "Gefahr" es für Kleinigkeiten des alltäglichen Lebens auszugeben.
Fazit:
Wer keinen Lohnsteuerfreibetrag in Anspruch nimmt, kann sich in der Regel auf eine größere Steuerrückzahlung freuen. Dieses kann aber von Person zu Person variieren und hängt stark von den abzugsfähigen Kosten derjenigen Person ab.
Wer natürlich dem Staat kein zinsfreies Darlehen gewähren möchte, sollte über die Einrichtung eines Freibetrages nachdenken.
Bei den o.g. Ausführungen handelt es sich um keine steuerrechtliche Beratung oder ähnliches. Es dient lediglich der Veranschaulichung.
Depot: Wertentwicklung der Aktienfonds im ersten Quartal 2015
Mit dem Post Zieldefinition: Jahresplanung für 2015 - Teil 2 habe ich meine Ziele für das Jahr 2015 niedergeschrieben. Nun möchte ich die Zwischenergebnisse meiner Aktienfonds für das erste Quartal 2015 dokumentieren.
Folgende Fonds sind zur Zeit Bestandteil meines Depots:
DWS Deutschland:
(ISIN: DE0008490962)
Einstiegszeitpunkt: 29.10.2014
Bisherige Wertentwicklung zum 18.04.2015 (171 Tage): 58,79 EUR
AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR:
(ISIN: LU0256839860)
Eintiegszeitpunkt: 30.12.2014
Bisherige Wertentwicklung zum 18.04.2015 (109 Tage): 30,73 EUR
DWS Vermögensbildungsfonds I LD:
(ISIN: DE0008476524)
Eintiegszeitpunkt: 13.01.2015
Eintiegszeitpunkt: 13.01.2015
Bisherige Wertentwicklung zum 18.04.2015 (95 Tage): 20,65 EUR
AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro:
(ISIN: IE0031069051)
Eintiegszeitpunkt: 23.01.2015
Bisherige Wertentwicklung zum 18.04.2015 (85 Tage): 3,28 EUR
Grob berechnet komme ich somit für das erste Quartal auf folgende Werte (Zeitraum: 01.01.2015 - 31.03.2015):
30,60 EUR -> DWS Deutschland
25,09 EUR -> AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR
19,35 EUR -> DWS Vermögensbildungsfonds I LD
3,28 EUR -> AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro
Macht unterm Schnitt eine aktuelle Wertentwicklung von 78,32 € für das erste Quartal.
Folgende Fonds sind zur Zeit Bestandteil meines Depots:
DWS Deutschland:
(ISIN: DE0008490962)
Bisherige Wertentwicklung zum 18.04.2015 (171 Tage): 58,79 EUR
AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR:
(ISIN: LU0256839860)
Eintiegszeitpunkt: 30.12.2014
Bisherige Wertentwicklung zum 18.04.2015 (109 Tage): 30,73 EUR
DWS Vermögensbildungsfonds I LD:
(ISIN: DE0008476524)
Eintiegszeitpunkt: 13.01.2015
Eintiegszeitpunkt: 13.01.2015
Bisherige Wertentwicklung zum 18.04.2015 (95 Tage): 20,65 EUR
AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro:
(ISIN: IE0031069051)
Eintiegszeitpunkt: 23.01.2015
Bisherige Wertentwicklung zum 18.04.2015 (85 Tage): 3,28 EUR
Grob berechnet komme ich somit für das erste Quartal auf folgende Werte (Zeitraum: 01.01.2015 - 31.03.2015):
30,60 EUR -> DWS Deutschland
25,09 EUR -> AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR
19,35 EUR -> DWS Vermögensbildungsfonds I LD
3,28 EUR -> AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro
Macht unterm Schnitt eine aktuelle Wertentwicklung von 78,32 € für das erste Quartal.
Einsparen: Sollte ich meine Krankenkasse wechseln? Der erste Schein kann trügen!
Wie in dem Post Einsparen: Der gesetzliche Krankenversicherungsvergleich kann sich lohnen beschrieben kann es sich auszahlen seine gesetzliche Krankenkasse zu wechseln.
Du solltest auf jeden Fall vor einem Krankenkassenwechsel genauer hinschauen. Denn die Reduzierung des Beitragssatzes ist nur die eine Seite der Medaille.
Der erste Schein kann trügen!
Natürlich zahlst du bei einem Wechsel weniger an Beiträgen an die neue Krankenkasse. Im Gegenzug erhöht sich aber deine zuzahlende Lohnsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. für Mitglieder der Kirche die Kirchensteuer.
Daher solltest du vorher einen Gehaltsrechner zurate ziehen um finanzielle Überraschungen zu vermeiden! Andernfalls kann es vorkommen, dass du weniger Leistungen, aufgrund des reduzierten Beitragssatzes, bei deiner neuen Krankenkasse in Anspruch nehmen kannst. Ferner darfst du dann auch noch unterm Strich mehr zahlen durch höhere Steuerabgaben.
Es ist also Wachsamkeit geboten!
Vorsorglich weise ich daraufhin, dass es sich bei o.g. Ausführungen um keinerlei Steuerberatung handelt, da ich diese nicht erteilen darf. Möglicherweise ist es ratsam einen Steuerberater zu kontaktieren.
Du solltest auf jeden Fall vor einem Krankenkassenwechsel genauer hinschauen. Denn die Reduzierung des Beitragssatzes ist nur die eine Seite der Medaille.Der erste Schein kann trügen!
Natürlich zahlst du bei einem Wechsel weniger an Beiträgen an die neue Krankenkasse. Im Gegenzug erhöht sich aber deine zuzahlende Lohnsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. für Mitglieder der Kirche die Kirchensteuer.
Daher solltest du vorher einen Gehaltsrechner zurate ziehen um finanzielle Überraschungen zu vermeiden! Andernfalls kann es vorkommen, dass du weniger Leistungen, aufgrund des reduzierten Beitragssatzes, bei deiner neuen Krankenkasse in Anspruch nehmen kannst. Ferner darfst du dann auch noch unterm Strich mehr zahlen durch höhere Steuerabgaben.
Es ist also Wachsamkeit geboten!
Vorsorglich weise ich daraufhin, dass es sich bei o.g. Ausführungen um keinerlei Steuerberatung handelt, da ich diese nicht erteilen darf. Möglicherweise ist es ratsam einen Steuerberater zu kontaktieren.
Depot: Erweiterung des Depots mit AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro
Und wieder ist mein Depot um eine weitere Position reicher:
AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro(ISIN: IE0031069051, WKN: 692187)
Einkaufskurs: 14,02€ (Stand 23.01.2015)
Die Wertentwicklung beträgt seit der Eröffnung 0,23% p.A. (aktuell 22 Tage)
Der Anteilpreis ist nach dem Kauf etwas in den Keller gesackt. Da der Kauf 2 Tage vor der Parlamentswahl der Griechen gewesen ist. Nach der Wahl sind die Preise etwas abgestürzt.
Aber warten wir erstmal ab was noch so passiert. Schwankungen auf dem Aktienmarkt sind ja vollkommen normal.
Der Fonds investiert übrigens weltweit in ein diversifiziertes Portfolio von unterbewerteten Aktien, um langfristiges Kapitalwachstum zu erreichen.
Mal sehen wie sich dieser über das Jahr hinweg entwickelt. Ich werde euch über die Wertentwicklung auf in regelmäßigen Abständen auf dem Laufenden halten.
AXA Rosenberg Global Equity Alpha Fund B Euro(ISIN: IE0031069051, WKN: 692187)
Einkaufskurs: 14,02€ (Stand 23.01.2015)
Die Wertentwicklung beträgt seit der Eröffnung 0,23% p.A. (aktuell 22 Tage)
Der Anteilpreis ist nach dem Kauf etwas in den Keller gesackt. Da der Kauf 2 Tage vor der Parlamentswahl der Griechen gewesen ist. Nach der Wahl sind die Preise etwas abgestürzt.
Aber warten wir erstmal ab was noch so passiert. Schwankungen auf dem Aktienmarkt sind ja vollkommen normal.
Der Fonds investiert übrigens weltweit in ein diversifiziertes Portfolio von unterbewerteten Aktien, um langfristiges Kapitalwachstum zu erreichen.
Mal sehen wie sich dieser über das Jahr hinweg entwickelt. Ich werde euch über die Wertentwicklung auf in regelmäßigen Abständen auf dem Laufenden halten.
Einsparen: Der gesetzliche Krankenversicherungsvergleich kann sich lohnen
Wie die meisten sicher wissen hat die Bundesregierung zum 01.01. den Beitragssatz der gesetzlichen Krankenkassen von 15,5 % auf 14,6 % gesenkt. Damit soll der Wettbewerb unter den Krankenkassen angekurbelt und nebenbei die Milliardenreserven der Krankenkassen abgebaut werden.
Den Krankenkassen ist es nichtsdestotrotz erlaubt worden einen sogenannten Zusatzbeitrag zur Deckung des Finanzbedarfs zu erheben. Dieser darf bei bis zu 0,9 % liegen.
Da viele Versicherungen nun trotz alledem unter den ursprünglichen 15,5 % liegen, ist ein Preisvergleich z.B.
über google.de ggf. durchaus ratsam!
Es kann sonst zwar sein, dass du bei einer anderen Krankenkasse weniger bezahlst, dafür aber auch weniger Leistungen in Anspruch nehmen kannst.
Wähle also mit Bedacht!
Den Krankenkassen ist es nichtsdestotrotz erlaubt worden einen sogenannten Zusatzbeitrag zur Deckung des Finanzbedarfs zu erheben. Dieser darf bei bis zu 0,9 % liegen.
Da viele Versicherungen nun trotz alledem unter den ursprünglichen 15,5 % liegen, ist ein Preisvergleich z.B.
über google.de ggf. durchaus ratsam!
Achtung: Nicht nur allein auf den Beitragssatz schauen sondern auch auf die dafür erbrachten Leistungen!
Wähle also mit Bedacht!
Depot: Erweiterung des Depots mit DWS Vermögensbildungsfonds I LD
Da die Börse grade ein Hoch aufweist, habe ich mein Depot um eine weitere Position erweitert:
DWS Vermögensbildungsfonds I LD (ISIN: DE0008476524, WKN: 847652)
Einkaufskurs: 120,31€ (Stand 13.01.2015)
Aktuell steht dieser bei 129,07 € (Stand 13.02.2015).
Die Wertentwicklung beträgt somit seit der Eröffnung 6,85 % p.A. (aktuell 32 Tage)
Die eigene Anlagestrategie klingt schon einmal vielversprechend: "Der Fonds bietet die Möglichkeit, sich an aussichtsreichen Branchen und Unternehmen rund um den Globus zu beteiligen.
Der Fond wird aktiv gemanagt - in Form hochwertigen Stock Pickings ohne starre Index-Orientierung.
Das gibt dem Fondsmanagement den notwendigen Freiheitsgrad, um performanceträchtige Anlageideen umsetzen zu können."
Mal sehen wie sich dieser über das Jahr hinweg entwickelt. Ich werde euch über die Wertentwicklung auf in regelmäßigen Abständen auf dem Laufenden halten.
DWS Vermögensbildungsfonds I LD (ISIN: DE0008476524, WKN: 847652)
Einkaufskurs: 120,31€ (Stand 13.01.2015)
Aktuell steht dieser bei 129,07 € (Stand 13.02.2015).
Die Wertentwicklung beträgt somit seit der Eröffnung 6,85 % p.A. (aktuell 32 Tage)
Die eigene Anlagestrategie klingt schon einmal vielversprechend: "Der Fonds bietet die Möglichkeit, sich an aussichtsreichen Branchen und Unternehmen rund um den Globus zu beteiligen.
Der Fond wird aktiv gemanagt - in Form hochwertigen Stock Pickings ohne starre Index-Orientierung.
Das gibt dem Fondsmanagement den notwendigen Freiheitsgrad, um performanceträchtige Anlageideen umsetzen zu können."
Mal sehen wie sich dieser über das Jahr hinweg entwickelt. Ich werde euch über die Wertentwicklung auf in regelmäßigen Abständen auf dem Laufenden halten.
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| Quelle:http://www.dws.de |
Depot: Erweiterung des Depots mit Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR
Aufgrund der positiven Entwicklung meines anderen Fonds DWS Deutschland habe ich mich entschlossen einen weiteren mit in mein Depot mit aufzunehmen.
AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR (ISIN: LU0256839860, WKN: A0KDMW)
Einkaufskurs: 186,13€ (Stand 02.01.2015)
Aktuell steht dieser bei 206,58 € (Stand 13.02.2015).
Ziel des Fonds ist es, ein langfristiges Kapitalwachstum durch Anlagen in europäische Aktien zu erreichen.
Mal sehen wie sich dieser über das Jahr hinweg entwickelt. Ich werde euch über die Wertentwicklung auf in regelmäßigen Abständen auf dem Laufenden halten.
Die Wertentwicklung beträgt seit der Eröffnung der ersten Position 10,99 % p.A. (aktuell 43 Tage)
AGIF - Allianz Europe Equity Growth - CT - EUR (ISIN: LU0256839860, WKN: A0KDMW)
Einkaufskurs: 186,13€ (Stand 02.01.2015)
Aktuell steht dieser bei 206,58 € (Stand 13.02.2015).
Ziel des Fonds ist es, ein langfristiges Kapitalwachstum durch Anlagen in europäische Aktien zu erreichen.
Mal sehen wie sich dieser über das Jahr hinweg entwickelt. Ich werde euch über die Wertentwicklung auf in regelmäßigen Abständen auf dem Laufenden halten.
Die Wertentwicklung beträgt seit der Eröffnung der ersten Position 10,99 % p.A. (aktuell 43 Tage)
Zieldefinition: Jahresplanung für 2015 - Teil II
Wie bereits mit dem Post Zieldefinition: Jahresplanung für 2015 - Teil I aufgegriffen, möchte ich hier weitere Ziele für das Jahr 2015 niederschreiben.
Mein oberstes Ziel ist es die aktuelle Sparleistung beizubehalten.
Im Anschluss habe ich noch einige Ergänzungen zu den bereits bestehenden Punkten gefunden.
Durch Abschluss meines vL-Fondsparplan bei ebase habe ich einen weiteren Vertrag abgeschlossen, welcher mir staatliche Förderungen sichert. Hier liegt die Förderung bei 80,00 € pro Jahr am Ende der Laufzeit des vL-Vertrages, wenn eine Einzahlung über die vermögenswirksamen Leistungen von 400,00 € über das laufende Jahr stattgefunden hat. Diese Förderung muss jedes Jahr erneut über die Steuererklärung beantragt werden.
Die Einkommensgrenze liegen aktuell bei einem zu versteuerndem Einkommen von 20.000,00 € für Ledige und 40.000,00 € im Jahr bei Verheirateten.
Wichtig: Diese Prämie gibt es nur, wenn es sich um einen so genannten Aktienfond handelt! (Bspw. DWS Deutschland, WKN: 849096 / ISIN: DE0008490962)
Neben der Erhöhung der Anzahl der Projekte möchte ich obendrein noch die Zinseinnahmen bei Auxmoney.de von den aktuell bereinigten 59,91 € auf
mindestens 200,00 € erhöhen.
Dies sollte problemlos möglich sein, da viele Projekte aus dem Vorjahr nur teilweise für das laufende Jahr 2014 mit einbezogen wurden.
Neben der Werteüberwachung vom Fond DWS Deutschland werde ich mich auch nach anderen Aktienfonds umsehen, welche in andere Branchen investieren, umso das Risiko von Kursschwankungen besser zu dämpfen und das Risiko weiter zu streuen.
Mein oberstes Ziel ist es die aktuelle Sparleistung beizubehalten.
Im Anschluss habe ich noch einige Ergänzungen zu den bereits bestehenden Punkten gefunden.
Ergänzungen zu Punkt 1: Staatliche Förderungen nutzen
Die Einkommensgrenze liegen aktuell bei einem zu versteuerndem Einkommen von 20.000,00 € für Ledige und 40.000,00 € im Jahr bei Verheirateten.
Wichtig: Diese Prämie gibt es nur, wenn es sich um einen so genannten Aktienfond handelt! (Bspw. DWS Deutschland, WKN: 849096 / ISIN: DE0008490962)
Ergänzungen zu Punkt 3: Erweiterung der Anlagen bei Auxmoney
mindestens 200,00 € erhöhen.
Dies sollte problemlos möglich sein, da viele Projekte aus dem Vorjahr nur teilweise für das laufende Jahr 2014 mit einbezogen wurden.
Ergänzungen zu Punkt 4: Überwachung der Werteentwicklung des Fonds "DWS Deutschland"
Depot: Zwischenbilanz zum Aktienfond "DWS Deutschland"
Knappe 3 Monate ist es nun her, dass ich meinen ersten VL-Fondsparplan angelegt habe.
Wie in diesen Artikel (Ansparen: Start der Versuchsphase "DWS Deutschland") beschrieben habe ich mich für den Aktienfond "DWS Deutschland" entschieden.
Nun stellt sich mir die Frage, inwieweit ist meine Anlage rentabel? Daher habe ich mir überlegt eine erste Auswertung dieser Geldanlage zu erstellen.
Am 29.10.2014 wurde der erste Kauf i.H.v. 34,00 € (0,220279 Anteile) über die vermögenswirksamen Leistungen getätigt.
Der Kurs für einen Anteil lag zu diesen Zeitpunkt bei 154,35€.
Aktuell steht dieser bei 192,96 € (Stand 13.02.2015).
Dadurch, dass ich ein überschaubares Entgelt für das Depot bezahle (12€ im Jahr),
wurden natürlich ein paar meiner bis dahin erworbenen Anteile wieder verkauft und darauf Abgeltungssteuer fällig.
Insgesamt wurden 0,073069 der Anteile zu einem Kurswert von 167,65 € verkauft.
Mein Belastungsbetrag lag somit mit Steuern bei 12,25 €.
Deshalb habe ich für die Zukunft ein Sparerfreibetrag für 2015 eingerichtet.
Nichtsdestotrotz schreibe ich für 2014 schwarze Zahlen.
Nach Abzug des Entgeltes für das Depot liegt dieser immerhin für 3 Monate bei einer Anlage von 102 € bei 3,64 € im Plus.
Was einer Wertentwicklung von 7,39 % p.a entspricht.
Hinzu kommt noch die anteilige staatliche Förderung für diese 3 Monate am Ende der Laufzeit des Vertrages.
Wie in diesen Artikel (Ansparen: Start der Versuchsphase "DWS Deutschland") beschrieben habe ich mich für den Aktienfond "DWS Deutschland" entschieden.
Am 29.10.2014 wurde der erste Kauf i.H.v. 34,00 € (0,220279 Anteile) über die vermögenswirksamen Leistungen getätigt.
Der Kurs für einen Anteil lag zu diesen Zeitpunkt bei 154,35€.
Aktuell steht dieser bei 192,96 € (Stand 13.02.2015).
Dadurch, dass ich ein überschaubares Entgelt für das Depot bezahle (12€ im Jahr),
wurden natürlich ein paar meiner bis dahin erworbenen Anteile wieder verkauft und darauf Abgeltungssteuer fällig.
Insgesamt wurden 0,073069 der Anteile zu einem Kurswert von 167,65 € verkauft.
Mein Belastungsbetrag lag somit mit Steuern bei 12,25 €.
Deshalb habe ich für die Zukunft ein Sparerfreibetrag für 2015 eingerichtet.
Nichtsdestotrotz schreibe ich für 2014 schwarze Zahlen.
Nach Abzug des Entgeltes für das Depot liegt dieser immerhin für 3 Monate bei einer Anlage von 102 € bei 3,64 € im Plus.
Was einer Wertentwicklung von 7,39 % p.a entspricht.
Hinzu kommt noch die anteilige staatliche Förderung für diese 3 Monate am Ende der Laufzeit des Vertrages.
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